保险产品为什么会停售

1. 保险产品为什么会停售

保险产品停售的原因一般为以下四个:产品升级、卖的不好、赔付率太高、产品不合规。




第一，产品升级。现在的保险产品更新换代非常快，每年都会更新新产品，所以保险公司停售是为了在此基础上提供更好的产品来替代；第二，卖的不好。如果产品的销量没有达到预期的效果。保险公司也是以盈利为目的的商业机构，产品没有什么利润空间，当然也不会卖太久；第三，赔付率太高。如果一款产品的赔付率很高，超过了保险公司的预期标准，为了避免继续扩大损失，保险公司也会将产品停售；




第四，银保监会要求下架。如果产品不合规，监管机构就会下令要求整改，不得继续销售。




以上就是我们看到保险产品停售的原因。那么我们在选择的时候，也不要因为停售而盲目的去投保，在任何时候买保险，符合我们自己需求的才是最好的。当然赶早不赶晚，百保君建议能早配置尽量早配置。







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2. 停售保险产品是怎么回事？

3. 保险停售是真的么

特别是近年来，保险公司通过朋友圈和其他平台进行盈利，已经成为一种趋势。为了实现业绩，许多保险代理人在自我媒体平台上发布产品暂停信息，并宣传所谓的“疯狂抢劫”、“限时限”和“停售的都是最好的”，让你愿意为此买单。
对此小贝只能说，炒作停售限售，制造了一种焦虑，然后征收了一波智商税。这不是对饥饿的适当营销。已经是别人玩剩下的了。
果不其然，这种销售混乱终于引起了监管当局的注意，保监会开始整顿。
那么停止保险销售意味着什么呢？这对我们普通人有什么影响？如果停止销售，我们该怎么办？来听一下小贝的分析~
停止出售保险到底是什么意思
在保险公司的业务经营中，出于各种原因，可能会停止销售其一种产品。坦率地说就是不卖了。
此外，保险产品的停售与其它商品不同：如果制造商宣布暂停销售，可能都有一些存货，可以继续购买；
但是，一旦保险产品被确认停止销售，在截止日期之后将不能在任何渠道购买。

4. 保险停售了怎么办

保险停售意味着新用户不能购买该产品，也意味着老用户在保险合同到期后无法再续保，但是对于已经投保的用户来说没有任何影响。
 
 也就是说，无论是医疗险、重疾险这种一年制的短期险，还是终身寿险、终身重疾这样的长期险，只要是已经完成投保并且还没到期的，就可以像以前一样享受合同上应有的保障，直到合同到期为止。当然，如果是长期保险的话，还是需要用户按照约定时间正常缴费。
 
 总体来说，保险停售对于长期险用户影响较小，而对投保短期险的用户来说，例如百万医疗险这种一年一投保的保险，就需要用户在下一年购买其他产品进行保障衔接。但也有一些特例性产品，比如说 京东 金融保险平台出售的“京东plus用户专享百万医疗险“，这是一款5年有效的百万医疗险，保险公司承诺该产品可以为用户持续提供5年的保障，即便在这期间发生产品停售，也不会中断投保用户的保障服务。

5. 保险产品停售带来什么

保险产品停售是指保险产品停止销售，不影响已经购买的产品保障效力。只要保险合同继续有效，就可以继续享受保障。
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6. 保险产品停售带来什么影响

今天起，哪些保险产品要停售“4月1日前抢到了‘利赢’，就是抢到了财富，抢不到相当于错过了2003年的楼市与2007年的牛市!”“生命表更换后，同样保额产品，每个月多了几百块保费，几十年算下来多交了好几万块钱呢，还是赶快投保划算啊!”这是近期常见的以“4月1日停售”或“生命表更换产品大幅涨价”等为口号的保险营销。实际上，这是不少不少保险中介代理人等，根据去年9月保监会下发的76号文件中提到的“要求不符合监管的产品在2017年4月1日前全部停售”这则消息，把产品“停售”说成是产品“升级”，同时在“生命表更换后产品更新”的促销抢购说辞下，将产品包装成性价比高的产品，引导客户打时间差进行抢购。哪些产品真的要停售？去年9月份，保监会下发的76号文件，对保险产品的设计提出了几个新的要求，然后从今年4月1号开始正式实行。这份《通知》中除了提要求，也明确说明了几种不符合保监会要求的保险产品，也将在今年4月1号前停售。1.保障水平不达标的，要停售要提高保险金额与保费的比例下限，相当于提高保障程度，提高杠杆比，这本质上来讲是有利于受益人的。因此未达到这个标准的保险产品必须在4月1日前停售，而不是所有类型的产品都停售。2.万能险责任准备金评估利率高于年复利3%，不满足条件的要停售投资者在银行买的银保产品，很多都是这种万能险包装的。这类产品给出的收益率都不低，动不动就6%+，甚至还承诺保底利率3.5%。收益高，背后的风险也高，所以保监会为了提高客户资金安全性，防范金融风险，76号文件限制了万能险的利率上限，所以4月1号前不符合要求的，停售。3.提供保单贷款的保险，贷款比例过高的要停售而对于已经购买了要停售的保险产品，投保人也可以放心，保险公司会根据合同约定的内容履行条款。也就是说，投保人的权益，不会因为产品的停售而受到影响生命表更新对价格影响有限至于今年元旦起就使用的第三套生命表，保险人士表示，第三套生命表的确会导致产品价格发生变化，但上涨的只是一部分。据悉，在第三套生命表中，男性和女性平均寿命分别为79.5岁和84.6岁，较此前的第二套生命表数据分别提高了2.8岁和3.7岁。因此，死亡率的改善使得预期余命增加，养老金给付也会随之增加。所以，在同等给付条件下，养老保险产品的定价应该会相对上升。“投保人的平均寿命提升后，险企承担的保障期间也相应拉长。”保险人士测算发现，30岁的女性而言，同一份养老保险，在第三套生命表下，总保费支出会上涨9.6%。另一方面，非养老产品的价格会趋于下降。同等年龄条件下死亡概率的降低，使得非养老金类产品保费有降低的可能性。其中包括定期寿险、终身寿险、健康险及不包含生存金给付责任的两全保险、长寿风险较低的年金保险等。但是，有市场人士指出，作为传统寿险业务的利润来源，“死差、费差和利差”中的利差对产品定价影响最大，而对于风险保障业务占比较低的险种，生命表的更新对价格带来的影响也有限。4月1号起保险业会有什么变化？1.保险公司万能险业务规模将会缩小，同时万能险产品的最低保障利率将会下调至3%，过高的万能险结算利率将不复存在。此外，保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。2.可贷款比例下调。4月1号之后，利用寿险保单向保险公司贷款的，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。3.各险企也在谋划着后续新产品的开发与补充。尽管目前对新产品具体形态还不得知，但回归传统保障将是主流。事实上，保监会早就进行了辟谣:保险公司不得借用自查整改时机，虚假宣传，采取产品“炒停”等营销策略违规开展保险业务，违背保险最大诚实信用原则。同时，提醒广大消费者在购买保险产品时，应仔细阅读保险条款，根据自身需求理性选择购买，不要轻信网络传言，相关政策信息应以保监会官方渠道发布为准。
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7. 保险产品可以在网络上发布产品停售信息吗

今天起，哪些保险产品要停售“4月1日前抢到了‘利赢’，就是抢到了财富，抢不到相当于错过了2003年的楼市与2007年的牛市!”“生命表更换后，同样保额产品，每个月多了几百块保费，几十年算下来多交了好几万块钱呢，还是赶快投保划算啊!”这是近期常见的以“4月1日停售”或“生命表更换产品大幅涨价”等为口号的保险营销。实际上，这是不少不少保险中介代理人等，根据去年9月保监会下发的76号文件中提到的“要求不符合监管的产品在2017年4月1日前全部停售”这则消息，把产品“停售”说成是产品“升级”，同时在“生命表更换后产品更新”的促销抢购说辞下，将产品包装成性价比高的产品，引导客户打时间差进行抢购。哪些产品真的要停售？去年9月份，保监会下发的76号文件，对保险产品的设计提出了几个新的要求，然后从今年4月1号开始正式实行。这份《通知》中除了提要求，也明确说明了几种不符合保监会要求的保险产品，也将在今年4月1号前停售。1.保障水平不达标的，要停售要提高保险金额与保费的比例下限，相当于提高保障程度，提高杠杆比，这本质上来讲是有利于受益人的。因此未达到这个标准的保险产品必须在4月1日前停售，而不是所有类型的产品都停售。2.万能险责任准备金评估利率高于年复利3%，不满足条件的要停售投资者在银行买的银保产品，很多都是这种万能险包装的。这类产品给出的收益率都不低，动不动就6%+，甚至还承诺保底利率3.5%。收益高，背后的风险也高，所以保监会为了提高客户资金安全性，防范金融风险，76号文件限制了万能险的利率上限，所以4月1号前不符合要求的，停售。3.提供保单贷款的保险，贷款比例过高的要停售而对于已经购买了要停售的保险产品，投保人也可以放心，保险公司会根据合同约定的内容履行条款。也就是说，投保人的权益，不会因为产品的停售而受到影响生命表更新对价格影响有限至于今年元旦起就使用的第三套生命表，保险人士表示，第三套生命表的确会导致产品价格发生变化，但上涨的只是一部分。据悉，在第三套生命表中，男性和女性平均寿命分别为79.5岁和84.6岁，较此前的第二套生命表数据分别提高了2.8岁和3.7岁。因此，死亡率的改善使得预期余命增加，养老金给付也会随之增加。所以，在同等给付条件下，养老保险产品的定价应该会相对上升。“投保人的平均寿命提升后，险企承担的保障期间也相应拉长。”保险人士测算发现，30岁的女性而言，同一份养老保险，在第三套生命表下，总保费支出会上涨9.6%。另一方面，非养老产品的价格会趋于下降。同等年龄条件下死亡概率的降低，使得非养老金类产品保费有降低的可能性。其中包括定期寿险、终身寿险、健康险及不包含生存金给付责任的两全保险、长寿风险较低的年金保险等。但是，有市场人士指出，作为传统寿险业务的利润来源，“死差、费差和利差”中的利差对产品定价影响最大，而对于风险保障业务占比较低的险种，生命表的更新对价格带来的影响也有限。4月1号起保险业会有什么变化？1.保险公司万能险业务规模将会缩小，同时万能险产品的最低保障利率将会下调至3%，过高的万能险结算利率将不复存在。此外，保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。2.可贷款比例下调。4月1号之后，利用寿险保单向保险公司贷款的，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。3.各险企也在谋划着后续新产品的开发与补充。尽管目前对新产品具体形态还不得知，但回归传统保障将是主流。事实上，保监会早就进行了辟谣:保险公司不得借用自查整改时机，虚假宣传，采取产品“炒停”等营销策略违规开展保险业务，违背保险最大诚实信用原则。同时，提醒广大消费者在购买保险产品时，应仔细阅读保险条款，根据自身需求理性选择购买，不要轻信网络传言，相关政策信息应以保监会官方渠道发布为准。
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8. 保险很多都要停售了吗

去保监会的官网查了查公告，原来是一个文件被误读了。去年9月份，保监会下发的76号文件，对保险产品的设计提出了几个新的要求，然后从今年4月1号开始正式实行。这份《通知》中除了提要求，也明确说明了几种不符合保监会要求的保险产品，也将在今年4月1号前停售。也正是这个“停售”二字，开始被保险销售人员误读，比如：“以后再也没有返回型产品销售了，再不购买就没了”“如果有代理人推荐你买保险，请不要拒绝，因为这些保险以后你可能再也买不到了”……甚至有些保险的公众号也以偏概全的散播错误的解读，里面的文件截图，也刻意抹去了重要的内容，只圈出“停售”的消息：其实，这么说的目的都是为了刺激你赶紧买，套路啊，套路！今天，小编索性就带你正确解读一下这个去年发布的保险76号文件：并不是所有返还型健康险、商业养老险都要停售，以下不合要求的保险产品，才要退市。1.保障水平不达标的，要停售文件的具体内容如上面截图所示。意思是说，要提高保险金额与保费的比例下限，相当于提高保障程度，提高杠杆比，这本质上来讲是有利于受益人的。因此未达到这个标准的保险产品必须在4月1日前停售，而不是所有类型的产品都停售。换句话说，停售的也是那些性价比不高的产品，这样岂不是更好？2.万能险责任准备金评估利率高于年复利3%，不满足条件的要停售投资者在银行买的银保产品，很多都是这种万能险包装的。这类产品给出的收益率都不低，动不动就6%+，甚至还承诺保底利率3.5%。收益高，背后的风险也高，所以保监会为了提高客户资金安全性，防范金融风险，76号文件限制了万能险的利率上限，所以4月1号前不符合要求的，停售。3.提供保单贷款的保险，贷款比例过高的要停售有些储蓄型的保单，可以进行保单质押贷款。此前贷款比例可以是保单现金价值的80%以上，而很多产品的贷款比例高达90%，据说有些甚至超过了95%。而4月1号以后，所有保单贷款比例不能高于80%，违规的都得停售。举个例子，保单现金价值100万，4月1号前你可以贷90万，甚至95万，以后只能最多贷款80万了，相当于资金周转度降低。那么对于这类产品，小编觉得，如果你是看中了保单资金周转的功能，倒可以趁着现在贷款比例高的时候购买，否则，就没必要为了多贷款而抢在停售前购买这种保险了。小编觉得，停售的产品其实并没有宣传的那样“超值”、“完美”，遇到“停售”的宣传也不要盲从，买保险还得根据自身保险需求，从保费、保障水平等多方面来选择适合自己的保险产品。对于已经购买了要停售的保险产品，投保人也可以放心，保险公司会根据合同约定的内容履行条款。也就是说，投保人的权益，不会因为产品的停售而受到影响。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"