银行承兑汇票质押贷款怎么办理,有哪些要求

1. 银行承兑汇票质押贷款怎么办理,有哪些要求

　　协  议  书

　　甲方（出票方）：

　　乙方（用款方）：

　　甲、乙双方按照《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国担保法》的相关规定，本着平等互惠、互利、自觉自愿的原则，商定如下协议条款供双方共同遵守：

　　1、根据乙方项目需要，甲方在银行开出承兑汇票，供乙方作质押品之用，每半年换票一次。乙方应付一次性贴息13%（含首半年利息），以后每半年续票时按3.5%付息。
　　2、甲方出票后，乙方立即支付甲方贰拾万元贴息款（指一千万元汇票以内），此贴息款在13%的总贴息内，贴息下欠部分待乙方质押贷款办理完成之日付清，若汇票总额超过一千万元，预付贴息款按3%预交。
　　3、签定本协议后，乙方预交八万元开票保证金（含在13%以内）。
　　4、乙方应提供真实、有效、合法的项目资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证复印件、银行开户许可证、贷款卡、资产评估报告、项目可行性分析报告、商业计划书等。
　　5、甲、乙双方签定购销（贸易）合同后三天内,由甲方向所在银行申请承兑协议，甲方银行出票。
　　6、甲方银行开出银行承兑汇票后，乙方立即支付贰拾万元贴息款。双方持票一同至乙方贷款银行所在地，办理乙方项目（资产）抵押给甲方的手续；乙方办理承兑汇票质押贷款手续。乙方承诺：贴息下欠部分（扣除八万元开票保证金），在到达乙方所在地后三个工作日内办理完汇票质押贷款手续，付清余额。
　　7、乙方郑重承诺：保证项目真实、有效、合法，可以按照甲方需要办理项目（资产）抵押手续，并保证在借款到期前自行平仓,自愿承担因该业务产生的经济损失和法律责任。


　　8、违约责任：

　　1）、甲方未能执行本协议约定的条款及本次业务相关的书面要求，视为甲方违约，甲方补偿乙方所交操作费及开票保证金。
　　2）、如甲方按照上述要求做到，乙方不能完成汇票质押，属乙方违约，乙方交付的费用不予退还，汇票由甲方退回。
　　9、本协议经甲、乙双方授权代表盖章后立即生效，本协议一式两份，双方各执一份，经双方授权代表盖章后均具同等法律效力。
　　10、本协议争议的解决方式：本协议在履行过程中如发生争议，由双方当事人协商解决；协商不成，任何一方均可向签署地仲裁委员会申请仲裁，也可以直接向签署地人民法院起诉。
　　11、本协议书属甲乙双方商业秘密，任何一方都不得向第三方泄露和炒作，否则将承担一切损失及责任。


　　甲方代表（签章）：                     乙方代表（签章）：


　　2007年    月    日                    2007年    月     日

　　本协议签署地：

2. 银行承兑汇票质押贷款

(一)欺诈风险。一是犯罪分子利用伪造假票骗取信贷资金，这是由于现在使用的银行承兑 汇票 纸张防伪功能不强，比钞票易于伪造，社会上一些不法分子处心积虑地向票据市场渗透，精心制造假票，有些甚至内外勾结盗用真版空白承兑汇票进行诈骗活动。其中危害最烈的是利用“克隆票”诈骗，即不法分子开出一张真实的银行承兑汇票，然后据以伪造若干张相同的假承兑汇票进行诈骗。二是一些企业采用弄虚作假办法欺骗开户行签发承兑汇票，如果用此银行承兑汇票 质押贷款 ，到期后无款支付，使贷款无法近期收回或带来不必要的麻烦，给贷款造成风险。 　　(二)信用风险。即承兑申请人和承兑行失去信用，不按时付款，给贷款带来风险。一是企业信用意识淡薄，承兑到期不及时将资金划付承兑行，承兑行借故不予垫款兑付；二是一些承兑行受手续费和引存的诱惑，把关不严，超过自身垫款承受能力，大量签发银行承兑汇票，造成银行承兑汇票到期无款垫付；三是一些承兑行信用欠佳，承兑汇票到期借故拖延付款甚至拒付；四是个别承兑行缺乏职业道德，对委托收款的承兑汇票进行涂改，尔后以票面要素不合规拒付。 　　(三)融资风险。企业为了解决自身资金周转困难，签订虚假的商品交易合同，骗取汇票。融资性票据都是为了解决当事人的资金周转困难而签发的，如果没有真实的商品交易，汇票到期不能及时承付的风险相当大。 　　(四)操作风险。即在办理银行承兑汇票质押贷款时，从审查、查询、背书、保管、到期提示、办理委收等全过程中，因工作人员操作不慎出现失误造成的风险。 　　(五)收益风险。新版银行承兑汇票结算方式改为委托收款后，由于邮程的不确定及承兑行资信状况的差别，承兑资金滞后于汇票到期日的现象相当普遍，由此给贷款方造成收益损失。 　　(六)保存风险。主要是指 质押 的银行承兑汇票在保管中存在着被不法分子或内部人员 盗窃 和“掉包” 的风险

3. 用银行承兑汇票抵押贷款

　　用承兑汇票不可以办理贷款，银行贷款需要有稳定的还款来源和良好的征信信息或者产权清晰足值易变现的抵押物，如房产车辆等；
　　办理银行贷款需要准备资料：
　　1.有效身份证件；
　　2.常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；
　　3.婚姻状况证明；
　　4.银行流水；
　　5.收入证明或个人资产状况证明；
　　6.征信报告；
　　7.贷款用途使用计划或声明；
　　8.银行要求提供的其他资料。
　　银行贷款需要的条件：
　　（1）年满18年周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有 效的居民身份证明，银行贷款要求贷款人年龄一般在18-60岁之间；
　　（2）有稳定合法收入，有还款付息能力；
　　（3）有良好的征信；
　　（4）贷款银行要求的其他条件。
　　无抵押贷款办理的程序一般分为三个步骤：
　　(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话。
　　(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。
　　(3)放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。

4. 银行承兑汇票质押贷款的业务怎么做帐务处理

一、当收到银行承兑汇票时：借；应收票据--在库票据400万  贷；主营业务收入或应收帐款400万
二、当质押时 ：   借；应收票据--质押票据--某某银行400万  贷；应收票据--在库票据400万
三、还短贷后：作回在库。
望采纳，谢谢！

5. 用银行承兑汇票做抵押贷款需要注意什么

承兑不需要做也不可以做抵押，可以直接贴现出来，需要付贴现息，可选择票劵进行质押贷款。
质押贷款注意事项
1、要考虑应收账款双方的信誉度，特别是在金融机构有无不良还款记录，结合贷款五级分类中关于企业非财务分析的要领，对企业的营业前景进行预测，要保留企业销售合同的原件、卖方企业的发货单、买方企业的收货单及货物验收合格入库的证明等，验证交易的真实性
2、认真审查企业的财务报表，除企业资产负债率等基本指标外，重点看五项指标，应收账款的到期日就早于合同规定的还款日
3、要求付款方提供承诺书，确认应收账款的具体金额，承诺只向销售商在贷款银行的指定账户内付款，同时要以书面形式规定，付款方在承诺书中签字确认到期不付款的违约责任，以及如果在未告知质押权人的情况下，擅自支付，对由此对银行产生的损失，承担赔偿责任等
4、办理质押登记，《物权法》第二百二十八条明确规定以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
5、确定合理的质押比率，依据企业实际情况确定质押率控制在50%-70%左右
6、做好贷中、贷后管理工作，加强贷中风险预警机制，如付款单位出现重大变故;应收账款到期，付款单位未按时付款，销售企业怠于行使到期权力，贷款未按用途使用等情况预警，信贷员要做好定期或不定期向应收账款欠款企业核实应收账款余额工作

扩展资料：
一、质押贷款条件

1、必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人
2、产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用
3、有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿
4、没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划
5、按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级（含）以上
6、已在银行开立基本账户或一般存款账户
7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%
8、借款人的经营和财务制度健全，主要经济和财务指标符合我行的要求
9、申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准，新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例
二、申请质抵贷款材料
1、信贷业务申请书
2、借款人和出质人财务报表
3、借款人和出质人董事会决议
4、出质人出具的信贷担保承诺书
5、质物权属证明
6、银行认可的资产评估中介机构出具的质押物价值评估报告
7、用款计划及还款来源说明
8、与借款用途有关的业务合同
参考资料来源：百度百科—个人质押贷款
参考资料来源：百度百科—质押贷款

6. 商业承兑汇票能质押给银行做贷款吗

7. 用银行承兑汇票做抵押贷款需要注意什么?

承兑不需要做也不可以做抵押，可以直接贴现出来，需要付贴现息，可选择票劵进行质押贷款。
质押贷款注意事项
1、要考虑应收账款双方的信誉度，特别是在金融机构有无不良还款记录，结合贷款五级分类中关于企业非财务分析的要领，对企业的营业前景进行预测，要保留企业销售合同的原件、卖方企业的发货单、买方企业的收货单及货物验收合格入库的证明等，验证交易的真实性
2、认真审查企业的财务报表，除企业资产负债率等基本指标外，重点看五项指标，应收账款的到期日就早于合同规定的还款日
3、要求付款方提供承诺书，确认应收账款的具体金额，承诺只向销售商在贷款银行的指定账户内付款，同时要以书面形式规定，付款方在承诺书中签字确认到期不付款的违约责任，以及如果在未告知质押权人的情况下，擅自支付，对由此对银行产生的损失，承担赔偿责任等。
质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。 可作为质押的质物包括：国库券（国家有特殊规定的除外），国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等有价证券。出质人应将权利凭证交与贷款人。

扩展资料条件
必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人；
产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；
有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿；
没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划；
按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级（含）以上；
已在银行开立基本账户或一般存款账户；
除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。
参考资料来源：百度百科—质押贷款

8. 关于银行承兑汇票质押的问题

不可以，除非B公司再背书给A公司，因为A公司开立商业承兑汇票给B公司，说明承兑汇票的所有人为B公司，所以A公司不能去质押。
这种情况下，B公司可用其在银行办理质押手续，对外开立银行承兑汇票。
或者B公司再背书给A公司（回头背书，对贴现会有一定影响），A公司可用其在银行办理质押手续，对外开立银行承兑汇票